UAE में पर्सनल लोन नहीं चुकाने पर होगी सख्त कार्रवाई, कानूनी पेंच से लेकर यात्रा प्रतिबंध तक के कड़े नियम लागू.

संयुक्त अरब अमीरात यानी UAE में पर्सनल लोन का भुगतान समय पर न करना अब बहुत बड़ी कानूनी मुसीबत बन सकता है। देश के कड़े कानूनों के तहत लोन न चुकाने वालों के खिलाफ बैंक और अदालतें सख्त कदम उठा रही हैं, जिससे प्रवासियों और आम नागरिकों की मुश्किलें काफी बढ़ सकती हैं। इस बारे में UAE सरकार और केंद्रीय बैंक ने स्पष्ट नियम तय किए हैं, जिनके तहत लोन चूकने पर भारी वित्तीय दंड से लेकर जेल और देश छोड़ने पर रोक तक लग सकती है। आइए जानते हैं कि इस स्थिति में किन कानूनी प्रक्रियाओं का सामना करना पड़ सकता है और इसके क्या नियम हैं।

कानूनी फ्रेमवर्क और लोन डिफॉल्ट के मुख्य कारण

यूएई में व्यक्तिगत लोन पूरी तरह से फेडरल डिक्री-लॉस नंबर 42/2022 (सिविल प्रक्रिया) और नंबर 50/2022 (कमर्शियल ट्रांजैक्शन) के नियमों से नियंत्रित होते हैं। इसके अलावा CBUAE यानी सेंट्रल बैंक ऑफ द यूएई का रेगुलेशन नंबर 29/2011 इस पूरी प्रक्रिया का कानूनी ढांचा तैयार करता है। बैंक के साथ किया गया लोन समझौता एक कानूनी अनुबंध होता है, जिसके तहत उधार लेने वाला व्यक्ति ब्याज के साथ राशि चुकाने के लिए पूरी तरह जिम्मेदार होता है। लोन तब डिफॉल्ट माना जाता है जब नौकरी चली जाए, सैलरी का ट्रांसफर बिना अनुमति के रोक दिया जाए, समझौते की शर्तों का उल्लंघन हो जाए या लगातार या बिना लगातार महीनों की किस्तें चुकानी छूट जाएं। ऐसा होने पर बैंक पूरा बकाया पैसा तुरंत चुकाने की मांग कर सकता है।

वित्तीय दंड और क्रेडिट स्कोर पर असर

लोन का भुगतान समय पर न करने पर उधारकर्ताओं को भारी भरकम वित्तीय जुर्माने का सामना करना पड़ता है। इसमें लेट पेमेंट चार्ज और लगातार जुड़ने वाला ब्याज शामिल होता है, जिससे कुल कर्ज की राशि बहुत ज्यादा बढ़ जाती है। बैंकों के पास यह अधिकार होता है कि वे ग्राहक के किसी भी खाते से बकाया राशि सीधे काट लें। इसके अलावा, कर्मचारी के एंड-ऑफ-सर्विस बेनिफिट्स यानी ग्रेच्युटी के पैसों का उपयोग भी बकाये कर्ज को चुकाने के लिए किया जा सकता है। इस तरह की चूक का सीधा असर व्यक्ति के क्रेडिट प्रोफाइल पर पड़ता है, क्योंकि इसकी जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है। इससे भविष्य में लोन मिलने की क्षमता कम हो जाती है, नौकरी के दौरान बैकग्राउंड चेक में दिक्कत आती है और रेजिडेंसी वीजा के नवीनीकरण में भी रुकावटें पैदा होती हैं।

वसूली एजेंसियां, सिविल मुकदमे और आपराधिक शिकायतें

यदि बैंक की तरफ से दिए गए भुगतान के नोटिस को नजरअंदाज किया जाता है, तो मामला आंतरिक रिकवरी यूनिट या बाहरी लाइसेंस प्राप्त डेट कलेक्शन एजेंसियों को सौंप दिया जाता है। यह एजेंसियां CBUAE के नियमों के दायरे में रहकर काम करती हैं। अगर विवाद का समाधान नहीं होता है, तो मामला सिविल अदालतों में पहुंच सकता है जहां बकाया राशि वसूलने के लिए मुकदमा चलाया जा सकता है। अपर्याप्त फंड के कारण बाउंस होने वाले सिक्योरिटी चेक के मामलों में स्थिति और भी गंभीर हो सकती है। ऐसे मामलों में पुलिस में आपराधिक शिकायत दर्ज की जा सकती है, जिसके परिणामस्वरूप पुलिस रिकॉर्ड, 10,000 AED से 20,000 AED या उससे अधिक का जुर्माना और संभावित जेल की सजा हो सकती है। इसके अलावा, अदालतें 10,000 AED से कम न होने वाले कर्ज के मामलों में यात्रा प्रतिबंध भी लगा सकती हैं और बैंक खातों तथा संपत्तियों को फ्रीज करने का आदेश दे सकती हैं।

हालिया राहत और अदालत के फैसले

कानूनी स्पष्टता को मजबूत करने के उद्देश्य से UAE ने मार्च 2026 से पर्सनल लोन डिफॉल्ट के लिए नए और अपडेटेड एनफोर्समेंट नियम लागू किए हैं। इसके साथ ही दिसंबर 2025 में देश के नेतृत्व के समर्थन से डिफॉल्टेड डेट्स सेटलमेंट फंड ने मेडिकल परेशानी, कम आय या अन्य खास परिस्थितियों का सामना कर रहे 1,400 से अधिक अमीराती नागरिकों के $129 million यानी लगभग 475 million AED से अधिक के डिफॉल्ट लोन माफ किए, जिसमें कुल 19 बैंक शामिल थे। इस नीति को जनवरी 2026 के एक दुबई सिविल कोर्ट के फैसले से और मजबूती मिली, जिसमें अदालत ने एक ऐसे उधारकर्ता को 5% वार्षिक वैधानिक ब्याज के साथ $200,000 यानी 730,000 Dh का लोन चुकाने का आदेश दिया, जो तय समय सीमा के भीतर भुगतान करने में विफल रहा था।