Gulf NRIs के लिए जरूरी खबर, RBI ने बंद किया स्पेशल FCNR स्वैप विंडो
खाड़ी देशों यानी दुबई, रियाद, दोहा, कुवैत, मस्कट और मनामा में रहने वाले गैर-प्रवासी भारतीयों यानी NRIs के लिए एक बहुत बड़ी बैंकिंग से जुड़ी खबर सामने आई है। भारतीय रिजर्व बैंक यानी RBI ने स्पेशल FCNR(B) फॉरेक्स स्वैप सुविधा को तय समय से पहले ही बंद कर दिया है, जिसके बाद खाड़ी देशों में रहने वाले प्रवासियों को आज यानी 31 अगस्त 2026 तक ही इसका फायदा मिला। केन्द्रीय बैंक का प्लान इस विंडो को 30 सितंबर तक खुला रखने का था, लेकिन भारी मात्रा में विदेशी मुद्रा आने की वजह से इसे एक महीने पहले ही बंद करने का फैसला लिया गया। इस फैसले से सामान्य FCNR डिपॉजिट पूरी तरह बंद नहीं किए जा रहे हैं, और रेगुलर FCNR(B) प्रोडक्ट्स पहले की तरह ही चालू रहेंगे। लेकिन जो स्पेशल स्वैप सुविधा भारतीय बैंकों को 3 से 5 साल तक की जमा राशि पर कम हेजिंग लागत का फायदा देती थी और बेहतर ब्याज दरें ऑफर करने में मदद करती थी, वह आज के बाद नई जमा के लिए उपलब्ध नहीं होगी।
RBI के दिशा-निर्देश और आंकड़े
भारतीय रिजर्व बैंक के नियमों के मुताबिक, बैंक 31 अगस्त तक जुटाई गई योग्य FCNR(B) जमा राशि को 11 सितंबर 2026 तक केंद्रीय बैंक के साथ स्वैप कर सकेंगे। इसके अलावा एक्सटर्नल कमर्शियल बॉरोइंग्स यानी ECB और विदेशी मुद्रा से जुड़ी दूसरी उधार सुविधाएं 31 दिसंबर 2026 तक जारी रहेंगी। RBI की तरफ से दी गई जानकारी के अनुसार, दो महीने के भीतर ही FCNR(B) का कुल इन्फ्लो 65 अरब डॉलर को पार कर गया था। अधिकृत डीलर बैंकों की रिपोर्ट बताती है कि 21 अगस्त 2026 तक FCNR(B) जमा में लगभग 65.397 अरब डॉलर और ECB तथा अन्य उधार को मिलाकर कुल 72.85 अरब डॉलर का इनफ्लो दर्ज किया गया था।
Gulf NRIs पर इसका असर और फायदे
गल्फ में रहने वाले प्रवासियों के लिए FCNR(B) डिपॉजिट विदेशी मुद्रा में अपनी बचत को सुरक्षित रखने का एक बेहतरीन जरिया है, जिससे भारतीय रुपये यानी INR के उतार-चढ़ाव से पैसों की सुरक्षा होती है। ये जमा राशि पूरी तरह से देश से बाहर भेजी जा सकती है और पात्र एनआरआई या पीआईओ धारकों के लिए इस पर मिलने वाला ब्याज टैक्स-फ्री होता है, जो नियमों के दायरे में आता है। हालांकि, खाताधारकों को इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि खाड़ी देशों की मुद्राओं जैसे AED, SAR, QAR, BHD, OMR या KWD से पैसे को बदलने में लगने वाली लागत उनके कुल मुनाफे को थोड़ा प्रभावित कर सकती है।
| Currency | Tenure | Interest Rate |
|---|---|---|
| USD / AUD | 3 to 5 Years | Up to 6.25% |
| GBP | 3 to 4 Years | 5.90% |
| Euro | Various | 4.50% - 4.55% |
| CAD | Various | 4.75% |
| SGD | Various | 3.65% |
HDFC बैंक की ब्याज दरें और शर्तें
एचडीएफसी बैंक की 25 अगस्त 2026 को जारी रेट टेबल के मुताबिक, 3 से 5 साल के अमेरिकी डॉलर और ऑस्ट्रेलियाई डॉलर वाली FCNR जमा पर सालाना 6.25% तक का ब्याज मिल रहा है। इसके अलावा GBP के लिए 5.90%, यूरो के लिए 4.50% से 4.55%, कनाडाई डॉलर यानी CAD के लिए 4.75% और सिंगापुर डॉलर यानी SGD के लिए 3.65% ब्याज दर तय की गई है। बैंक ने साफ किया है कि 10 जून से 31 अगस्त 2026 तक लागू इस स्पेशल रेट विंडो में एक साल का लॉक-इन पीरियड शामिल है। अगर कोई व्यक्ति एक साल से पहले पैसे निकालता है, तो उसे कोई ब्याज नहीं मिलेगा।
डिपॉजिट करने वालों के लिए जरूरी सलाह
जो प्रवासी आज ही अपनी जमा राशि बुक करना चाहते हैं, उन्हें सलाह दी जाती है कि वे अपने बैंक के अंदरूनी समय और कामकाज के नियमों की जांच जरूर कर लें, क्योंकि बैंक की शाखाओं या पैसे भेजने के समय में अंतर हो सकता है। एक्सपर्ट्स का कहना है कि सिर्फ बड़ी ब्याज दरों को देखने के बजाय करेंसी बदलने की लागत और अलग-अलग मुद्राओं की तुलना कर लेनी चाहिए। हालांकि 1 सितंबर के बाद भी FCNR(B) डिपॉजिट चालू रहेंगे, लेकिन रियायती स्वैप सुविधा खत्म होने से बैंक अपनी ब्याज दरों और चार्ज में बदलाव कर सकते हैं। जिन लोगों के पुराने FCNR डिपॉजिट पहले से ही चल रहे हैं, उन्हें किसी भी तरह की कार्रवाई करने की जरूरत नहीं है क्योंकि उनके तय किए गए रेट और नियम वैसे ही बने रहेंगे।